الشيكات المرتجعة وأحكامها في القانون الإماراتي

الشيكات المرتجعة في الإمارات: كل ما تحتاج لمعرفته
كثير من الناس يواجهون مشكلة الشيكات المرتجعة خلال إقامتهم في الإمارات. يعد ارتجاع الشيكات جريمة جزائية في الإمارات وعقوباتها مكلفة ومخيفة من الناحية المادية. يحدث ارتجاع الشيكات في العديد من المعاملات التجارية، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر: التعاملات المالية بين الشركات، القروض البنكية، تأجير العقارات وشراؤها، والمعاملات التجارية بين الأفراد.

الشيكات المرتجعة في الإمارات: كل ما تحتاج لمعرفته
تعزى الشكاوى والدعاوى المتعلقة بالشيكات المرتجعة إلى عدة أسباب لكن أكثرها شيوعًا عجز المدين عن سداد الدين للدائن في التاريخ المتفق عليه. ووفقًا للقانون الاتحادي الإماراتي رقم 3 لعام 1987 قانون العقوبات، يحق للدائن رفع دعوى جزائية وأخرمدنية ضد المدين. لهذا، من الضروري أن يعي كل من يتعامل مع الشيكات في الإمارات، خاصةً الذبن لا يرغبون في ارتكاب هذه الجريمة بغير قصد وتحمل عواقبها، كيفية إصدار الشيكات وقبولها بشكل صحيح، وكيفية التعامل مع المواقف التي ترتجع فيها الشيكات.

ما هو الشيك؟
يمثل الشيك أداة دفع أو تفاوض متعارف عليها بدلًا من النقود. ينظم القانون رقم 18 لعام 1993 قانون المعاملات التجارية إصدار الشيكات وتداولها في الإمارات. وتعرِّف المادة رقم 483 من القانون الشيك بما يلي: “أمر يصدره شخص (الساحب) للبنك (المسحوب عليه) بأن يدفع في التاريخ المحدد (تاريخ الإصدار) مبلغ من المال لشخص ثالث (المدفوع له) بصفته المستفيد أو حامل الشيك”.

ويمثل الشيك الكامل والموقع سلطة للبنك لسحب مبلغ من مال الساحب. ويجب أن يقوم البنك بدفع قيمة الشيك حتى إذا اعترض الساحب، إلا إذا فُقد الشيك أو أفلس حامله. لذا، فالشيك يمثل أداة دفع فعالة لا رجعة فيها.

ويجب أن يعي محرر الشيك أنه وفقُا للقانون يجب أن يتطابق الشيك مع الشروط التالية:

شكل الشيك
وفقًا للمادة رقم 598 من قانون المعاملات التجارية الإماراتي، يجب أن يتم سحب الشيكات المحررة والمستحقة على البنك. يقوم كل بنك بإعطاء كل صاحب حساب دفتر شيكات مطبوع بطريقة معينة ومحمية ويحتوي على شيكات فارغة. ويجب أن يحمل كل شيك (أ) اسم صاحب الحساب و(ب) رقم حسابه و(ج) الرقم التسلسلي للشيك (أنظر الصورة أدناه).

التفاصيل
وفقًا للمادة رقم 596 من قانون المعاملات التجارية الإماراتي، يجب أن يحتوي الشيك على التفاصيل التالية (راجع الصورة أعلاه):

(1) كلمة “شيك” مكتوبة بنفس لغة الشيك المحرر الذي يحتوي على النص؛
(2) أمر غير مشروط بدفع مبلغ معين من المال؛
(3) اسم البنك المأمور بالدفع (المسحوب عليه)؛
(4) اسم الشخص أو الجهة التي يجب دفع المبلغ لها (المدفوع له)؛
(5) مكان الدفع؛
(6) تاريخ ومكان تحرير الشيك (الساحب).
(7) توقيع محرر الشيك (الساحب)
لا يذكر القانون أن الشيك الذي لا يحتوي على تاريخ يعتبر غير صالح. مما يعني أنه إذا كان التاريخ محذوفًا، فتاريخ الإصدار هو تاريخ تقديم الشيك للدفع.

وإذا لم يكن مكان الدفع محددًا في الشيك، فالمكان هو المشار إليه إلى جانب اسم البنك؛ وإذا لم يكن مشار إليه، يصبح الفرع الرئيسي للبنك هو مكان الدفع. كذلك، إذا لم يكن مكان إصدار الشيك مذكورًا، يعد مكان إصدار الشيك هو المكان الذي تم توقيعه فبه (المادة رقم 597).

توافر المال
وفقًا للقانون ومبادئ حسن النية، يجب أن يأخذ الساحب بعين الاعتبار أنه لا يمكنه تحرير شيك وهو يعرف أنه لا يمتلك ما يكفي من المال لسحبه من قبل المسحوب عليه في تاريخ الاستحقاق أو أنه لن يمتلك ما يكفي من المال بحلول ذلك التاريخ. ويجب على الساحب إيداع مبلغٍ كافٍ من المال لتغطية المبلغ المستحق بموجب الشيك بالكامل، وفقًا للمادة رقم 599. فالعجز عن توفير هذا المال، جزئيًا أو كليًا، يخوّل المدفوع له بطلب بيان من المسحوب عليه لتقديمه كإثبات في أي إجراء قانوني يتخذه ضد الساحب.

ما هو الشيك المرتجع؟
الشيك المرتجع (ويعرف أيضًا باسم “شيك بدون رصيد” أو شيك سئ) هو شيك مقدم من قبل المدفوع له يرفضه البنك المسحوب عليه لسبب من الأسباب التالية:

عندما يكون المبلغ الموجود في حساب الساحب وقت إصدار الشيك غير كاف لتغطية المبلغ المذكور في الشيك، جزئيًا أو كليًا، لذا يتم رفض الشيك من قبل البنك.
عند تلقي البنك لأمر من محرر الشيك بعدم دفعه.
عندما يحرر الساحب الشيك أو يوقع عليه بطريقة تمنع من صرفه، مثل حذف توقيعه أو تغييره.
عند إغلاق الحساب البنكي الخاص بالساحب قبل تقديم الشيك للبنك.
المسؤولية
يعد الشيك أداة دفع مشروطة بتوفر المبلغ المستحق، من خلال قبول المسحوب عليه لدفع الشيك المحرر من قبل الساحب. وبالتالي، تخوّل المادة رقم 632 من قانون المعاملات التجارية الإماراتي حامل الشيك من اتخاذ إجراءات قانونية ضد الساحب أو مجيِّر الشيك أو أي طرف مسؤول عنه إذا تم تقديم الشيك خلال الفترة المحددة ولم يُسدد، وكل ذلك يصبح حقًا له عند الاحتجاج.

وبدلًا من الاحتجاج، فإنه يمكن إعلان عجز الساحب عن الدفع من خلال بيان من البنك المسحوب عليه. ويتم اعتبار الامتناع عن دفع الشيك قبل انقضاء صلاحية الوقت المحدد لتقديم الشيك.

الوقت المحدد لتقديم الشيك
يعد الشيك مستحق السداد اعتبارًا من التاريخ المحدد على الشيك كتاريخ الإصدار. لا يمكن تقديم الشيك قبل هذا الموعد (المادة 617) ويجب تقديمه خلال ستة أشهر من التاريخ المذكور في الشيك كموعد الإصدار (المادة 618).

من الضروري أن ندرك أن على الساحب تقديم اعتبار الدفع في تاريخ الإصدار، وأن يستمر هذا الاعتبار مع المسحوب عليه حتى تاريخ إنتهاء المدة المحددة لتقديم الشيك؛ وإلا، فإن المادة 634 تمنح حامل الشيك حق اتخاذ إجراءات قانونية ضد الساحب، حتى إن لم يقم حامل الشيك بتقديم الشيك للبنك المسحوب عليه، وحتى إن لم يعترض أو يتخذ إجراءات قانونية خلال الفترة المحددة لسحب الشيك.

مدة التقادم
تنص المادة رقم 638 على أن الإجراءات القانونية التي يتخذها حامل الشيك ضد الساحب، والمجيِّرين على الشيك، والملزمين بدفعه، لن تُقبل بعد مدة سنتين من تاريخ إنتهاء المدة المحددة لتقديم الشيك.

وفي حالة رفع دعوى بالفعل، يتم احتساب مدة التقادم فقط من تاريخ آخر إجراء تم اتخاذه. بالإضافة إلى ذلك، لا تنطبق مدة التقادم إذا تم الفصل في الدين أو عند اتخاذ إجراء منفصل يؤدي إلى تجديد الدين (المادة 640).

مسار الإجراءات القانونية
عندما يتم ارتجاع شيك، يتم إثبات عجز الساحب عن سداده عن طريق بيان من البنك، ولا يجوز للبنك رفض طلب إصدار هذا البيان، لكن بإمكانه طلب مهلة لا تتجاوز ثلاثة أيام عمل بعد تقديم الشيك للتواصل مع الساحب.
كذلك، فحامل الشيك غير ملزم بحل المشكلة مع الساحب عن طريق التواصل المباشر، ويحق له بدء الإجراءات القانونية على الفور. وقد تأخذ تلك الإجراءات شكل دعوى جزائية أو دعوى مدنية.

إجراءات الدعوى الجزائية
1. شكوى الشرطة

لكي تقدم دعوى شيك مرتجع، لابد أن يقوم حامل الشيك بتقديم شكوى للشرطة بالإمارة المعنية ضد الساحب. وفي دبي، يمكن تقديم الشكوى لقسم الشرطة عبر تطبيق قسم شرطة دبي.

وبعد تلقي الشكوى، يتعين على الشرطة التواصل مع محرر الشيك وإعلامه بالشكوى وطلب حضوره. وفي قسم الشركة، يُسمح للساحب بتسوية الأمر من خلال دفع قيمة الشيك المرتجع، وفي هذه الحالة، لا يتم اتخاذ إجراءات قانونية أخرى.

يحق لمحرر الشيك المرتجع طلب بعض الوقت لتسوية الأمر. وبناءًا على طلبه، يمكن منح المحرر مدة معقولة وتأمين الشيك عن طريق إيداع جواز السفر في قسم الشرطة. لكن الأمر ينطبق على قيمة الشيك، ففي بعض الحالات لا يتم قبول ضمان الشيك عن طريق جواز السفر من قبل الشرطة إذا كان المبلغ المسحوب على الشيك كبيرًا (مليون درهم فأكثر).

وبما أن ارتجاع الشيك يعد جريمة جزائية في الإمارات، فبمجرد تقديم الشكوى بقسم الشرطة، يتم إصدار حظر سفر\مذكرة توقيف على الساحب تلقائيًا. ومن ثم، يتم منع محرر الشيك من مغادرة الإمارات والقبض عليه إذا حاول الهرب، أو يتم القبض عليه إذا حاول دخول الإمارات. ويمكن رفع هذا الحظر أو المذكرة عند تسوية الشيك المرتجع، أو بعد قضاء العقوبة.

2. النيابة العامة

في حالة عجز الخصوم عن تسوية النزاع حول الشيك المرتجع في قسم الشرطة، تقوم الشرطة بإحالة الشكوى إلى النيابة العامة في المحكمة لإجراء المزيد من التحقيقات، ثم تقوم النيابة العامة باتخاذ القرارات في الدعوى بعد سماع الخصوم.

وبناءًا على الإثباتات المقدمة في المحكمة، يمكن أن تصدر المحكمة قرارًا بإطلاق سراح الخصم بكفالة أو بضمان شخص آخر. وفي حالة رفض الكفالة، يجوز للنائب العام أن يأمر بالقبض على الساحب حتى تستمع المحكمة إلى الخصوم وتفصل بينهم.

3. المحكمة الجزائية

يتمثل دور المحكمة الجزائية في التعمق في تفاصيل القضية، وسماع مرافعات الخصوم والاطلاع على الإثباتات المقدمة. بعد ذلك تبدأ بالتحقق مما إذا كانت عناصر الجريمة كافية أم لا. عناصر الجريمة هي العناصر المادية والمعنوية.

ويعني الفعل الجرمي أن مرتكب الجريمة قام بارتكاب فعل يعد جرمًا في القانون، ومثال على ذلك العجز عن توفير المبلغ المالي أو سحبه من الحساب البنكي لمحرر الشيك بعد تاريخ الإصدار، أو ارتكاب خطأ في الاسم أو قيمة المبلغ أو التوقيع أو جميعها.

جدير بالذكر أن هذه الأفعال لا يتم اعتبارها جريمة إلا في حالة اجتماع الفعل الجرمي مع النية الإجرامية، والأخيرة تعني نية مرتكب الفعل بإلحاق ضرر مادي بالشاكي.

وعند التحقق من وجود عناصر الجريمة، وبموجب السلطة المنصوص عليها في المادة رقم 401 من قانون العقوبات الإماراتي، بإمكان المحكمة تقرير العقوبة على مرتكب الجريمة، والتي قد تحدد بغرامة فقط، وفقًا للنتائج التي تتوصل إليها المحكمة والمبلغ المستحق، وتتراوح الغرامة عادةً ما بين 1,000 درهم و 30,000 درهم أو أكثر. كذلك بإمكان المحكمة اتخاذ قرار بحبس المتهم فترة تتراوح من عام إلى ثلاثة أعوام.

إجراءات الدعوى المدنية
تعمل كل من المحكمة الجزائية والمحكمة المدنية بمعزل عن الأخرى. ومن ثم، فإن العقوبة التي تصدرها المحكمة الجزائية تعد عقوبة على تحرير شيك بنية سيئة دون وجود ما يكفي من المال في حساب الساحب، أو سحبه لجميع أمواله أو جزءًا منها بعد تحرير الشيك، بحيث لا يصبح المبلغ المتبقي كافيًا لتغطية المبلغ المستحق.

لكن مع ذلك، قد تقوم المحكمة التي أصدرت الحكم الجزائي بإحالة الدعوى المدنية إلى المحكمة المدنية للبت فيها. وبإمكان المدعي تقديم الدعوى إلى المحكمة المدنية أيضًا للمطالبة بحقه وهو المبلغ المتنازع عليه.

تختلف السلطة القضائية التي تؤدي دور المحكمة المدنية فقد لا تكون محكمة بالأساس. على سبيل المثال، في دبي، يعد مركز تسوية النزاعات الإيجارية (الذي يعرف أيضًا باسم اللجنة الإيجارية) هو السلطة المختصة بتسوية النزاعات الإيجارية التي تحدث بين ملّاك العقارات والمستأجرين في الإمارة.

وبعد تقديم الإثباتات والاطلاع على الحقائق المقدمة من كلا الخصمين، بإمكان المحكمة المدنية إلزام محرر الشيك بدفع مبلغ من المال يساوي قيمة الشيك أو المبلغ المستحق. وفي حالة عجز محرر الشيك عن دفع ذلك المبلغ، يمكن التحفظ على أصوله، وقد يصبح عرضة إلى مدة حبس أخرى لعجزه عن الالتزام بقرار المحكمة المدنية.

وإذا لم تعد هناك دعوى قيد الانتظار ضد محرر الشيك المرتجع، وبمجرد إكماله لمدة الحبس، يُسمح له بمغادرة الإمارات بعد استرجاع جواز السفر الذي تم التحفظ عليه.

ما تحتاج لمعرفته أيضًا
بعد أن تقرر المحكمة استيفاء عناصر الجريمة، يعود الحكم لتقدير المحكمة فقط في تحديد العقوبات التي ستوقعها على المتهم من بين العقوبات التي ينص عليها القانون.

وينبغي أن يدرك محرر الشيك أنه إذا ارتجع الشيك بسبب خطأ مطبعي، لكن المبلغ المتوفر في الحساب كان كافيًا، فيمكن إصلاح الخطأ في أي مرحلة من مراحل الإجراءات القانونية. وقد يمكن إصلاح الخطأ بعد اتخاذ المحكمة القرار، وبالتالي يتم إيقاف التنفيذ.

الأمر ذاته ينطبق إذا قام الساحب بتحرير الشيك بطريقة صحيحة لكن لم يكن يتوافر مبلغ كافٍ في تلك اللحظة. وكلما سارع الساحب في توفير المبلغ الذي تخلف عن دفعه، قلت الإجراءات القانونية المتخذة ضده.

وفي حالة التسوية، ينبغي أن يتأكد من استرجاع الشيك المرتجع والحصول على براءة ذمة من المدين عند دفع المبلغ المتنازع عليه. وبعد ذلك، لا يتم اتخاذ أي إجراءات قانونية أخرى، ويتم رفع حظر السفر وإلغاء مذكرة التوقيف.

بالإضافة إلى ذلك، قد يكون محرر الشيك قد قام بكل شيء بطريقة صحيحة، لكنه قام بسحب كل ما في حسابه فجأة بسبب ظرف طارئ مثل فقدان وظيفة أو التعرض لأزمة صحية، مما تسبب في عجزه عن تسديد المبلغ المستحق عند تقديم الشيك للبنك. قد يبدو أن المحاكم لا تأخذ في الحسبان وجود أو عدم وجود النية الإجرامية وتعتبر أن الساحب لديه النية السيئة دائمًا.

ومع ذلك، فإذا تمكن محرر الشيك من إثبات حدوث ظرف طارئ وإثبات حسن نيته واستعداده لرد الدين، فيمكن أن تكون العقوبة غرامة فقط. وقد تمنح المحكمة المتهم مهلة معقولة لكلا الطرفين (المتهم والمدعي) لدفع الدين.

كذلك، إذا قام مستأجر بتحرير شيك مؤجل لصاحب العقار وعجز عن الدفع بحلول تاريخ الإصدار، فلا يخضع هذا لنظام المحاكم وقد يعد جنحة تجعل المستأجر عرضة لعقوبة مالية. هذا لا يعني أن محرر الشيك قد أصبح في حلٍّ من دفع الدين، بل يمكن لصاحب العقار رفع دعوى مدنية أيضاً للمطالبة بالمبلغ المستحق.

وبالتالي، فإن احتمال تطبيق عقوبة السجن أو غرامة أكبر أو كلاهما يبقى قائماً إذا أثبتت المحكمة سوء نية محرر الشيك المرتجع عند تحرير الشيك. هذا يعني وجود نية لارتكاب شكل من أشكال الاحتيال والتسبب في ضرر مالي للمدعي.

الحذر المطلوب
لسوء الحظ، قد يقع حامل دفتر الشيكات في الإمارات في مأزق بسبب شيك مرتجع حتى إذا لم يوقع عليه. فالخبرة العملية تثبت أن هناك حالات يمكن أن يتعرض فيها الشخص لمسؤولية قانونية بسبب شيك مرتجع لم يوقعه. وإليك بعض الأمثلة:

ضاع دفتر الشيكات وعثر عليه شخص غير مخول باستخدامه وقام باستخدامه بالفعل؛
قام شخص مخول بموجب توقيع مشترك من البنك بتحرير الشيك؛
أُسئ استعمال دفتر شيكات الشركة من قبل موظفين غير مخولين باستخدامه؛
وغير ذلك من الحالات المشابهة.
في الواقع، عندما يرتجع شيك، فإن البنك المسحوب عليه – بناءًا على طلب الشرطة – يقوم باستخراج تفاصيل الموقعين من ملف الحساب البنكي وإرساله إلى الشرطة. بعد ذلك، تقوم الشركة باتخاذ الإجراءات القانونية اللازمة للقبض على الموقعين دون إجراء تحقيقات سواء كان الموقع قد ارتكب جريمة أم لا. ومن ثم، قد يتم منع الموقع بالحساب البنكي من مغادرة الإمارات، ويتم القبض عليه على الجريمة التي لم يثبت ارتكابها بعد، ويتم رفض إطلاق سراحه وإيداع جواز سفره كضمان إذا كان المبلغ كبيرًا.

وفي هذه الحالة، تصبح الطريقة الوحيدة لاسترجاع ذلك الشخص لحريته هي دفع المبلغ المستحق بموجب الشيك المرتجع بالكامل، وعندها فقط يمكنه الاستئناف على الحكم والاعتراض عليه. بعد ذلك، يقوم النائب العام بإحالة الدعوى إلى قسم الشرطة لبدء إجراءات التحقيق بشأن الشخص الذي ارتكب الجريمة بالفعل، لكن هذا في حالة تمكنهم من تحديد هوية ذلك الشخص. وإلا، فقد لا يستعيد الموقع المبلغ المدفوع بسبب الشيك المرتجع. كل هذه المشكلات قد تحدث بسبب عدم اتخاذ الاحتياطات المطلوبة عند التعامل مع دفتر الشيكات.

أحدث التعديلات
وبهدف تخفيف حالات عدم تسديد الشيكات المرتجعة، قامت حكومة الإمارات مؤخرًا بإرساء بعض القواعد الجديدة للمعاقبة على هذه الجرائم بغرامات بدلًا من الحبس. وتمكن هذه المبادرة محرر الشيك المرتجع من الحصول على فرص توظيف أو بدائل أخرى حتى يتمكن من تسديد دينه بدلًا من الحبس.

وفي ديسمبر 2017، قام المدعي العام بدبي بإصدار أمر جديد في إمارة دبي. ويستند الأمر إلى فكرة أن المخالفات البسيطة لا يتم التعامل معها من خلال الشرطة وأنظمة المحاكم الجزائية، بل يتم تخفيفها واعتبارها جنح يعاقب عليها بالغرامة وليس الحبس (بحسب ما يقرره النائب العام).

ووفقًا لهذا الأمر، يعاقب على الشيكات المرتجعة التي لا تتجاوز 200,000 درهم بالغرامات التالية:

مبلغ الشيك المرتجع الغرامة
أقل من 50.000 درهم 2.000 درهم
50.000 درهم – 100.000 درهم 5.000 درهم
100.00 درهم – 200.000 درهم 10.000 درهم

خاتمة
تنتشر دعاوى الشيكات المرتجعة في الإمارات العربية والمتحددة وقد يرجع السبب في ذلك إلى عدة عوامل مثل إنهاء العقود بطريقة غير قانونية، إفلاس الشركات، أو هروب محرر الشيك، إلخ. في الواقع، عندما يقوم حامل شيك مرتجع بتقديم شكوى للشرطة، فإن أفضل طريقة لحل المشكلة للطرفين هي تسوية الأمر في قسم الشرطة بالتراضي.

لكن، إذا لم يستطع الطرفان التوصل إلى تسوية ودية، وتم تصعيد الأمر، فاللجوء إلى محامي ذو خبرة في أسرع وقت ممكن هو أفضل قرار يمكن اتخاذه لمنع أي أضرار أو تعقيدات قانونية أخرى.

شكر خاص لـ:
أحمد عودة \ شركة MIO للمحاماة
أحمد النجار \ شركة النجار للاستشارات القانونية
لمساعدتهما في تحرير هذا المقال.